2021年15家台股定期定額券商比較

發佈日期:2021-6-6;上次更新:2021-9-12

定期定額存股就是在每個月固定日子,用固定金額買進股票;只要買進的股票股價長期向上或是每年穩定填息,多年下來就有機會得到可觀的正報酬。

股票定期定額特色

  1. 申請好後每月自動購入。
  2. 購入價格由當日交易狀況決定。
  3. 購入總金額固定,股價高時買少股價低時買多,動態平衡成本。
  4. 購入以股為單位,不必每次都買到一張。

股票投資中的懶人投資法,決定好投資目標後只要每固定期間把錢轉入交割戶,再來就是多年後收割獲利,適合對於股價沒概念或是工作忙錄沒時間在上班時間買股的人。部份股市老鳥也會用這種機械化的機制來守護存股部位的紀律。

台股定期定額券商

台灣券商中,有15家提供台股定期定額服務。

券商手續費率注意事項
合作金庫證券1元單筆申購金額最低3000元。
國泰證券最高0.399‰手續費低消1元。
單筆申購金額最低1000元。
2021/12/31前單筆申購金額1萬以下手續費1元。
永豐金證券最高0.713‰手續費低消1元。
單筆申購金額最低100元。
2021/12/31前單筆申購金額1萬以下手續費1元。
第一金證券最高0.399‰手續費低消1元。
單筆申購金額最低1000元。
臺銀證券最高0.498‰手續費低消20元。
單筆申購金額最低3000元。
元大證券最高0.855‰手續費低消1元。
單筆申購金額最低1000元。
群益金鼎證券最高0.967‰手續費低消1元。
單筆申購金額最低3000元。
凱基證券最高1.425‰2021/12/31前手續費低消1元。
單筆申購金額最低1000元。
富邦證券最高1.425‰手續費低消20元。
單筆申購金額最低1000元。
華南永昌證券最高1.425‰手續費低消1元。
單筆申購金額最低3000元。
元富證券最高1.425‰手續費低消1元。
單筆申購金額最低3000元。
國票證券最高1.425‰手續費低消1元。
單筆申購金額最低3000元。
土銀證券最高1.425‰手續費低消20元。
單筆申購金額最低3000元。
台中銀證券??單筆申購金額最低1000元。
兆豐證券??單筆申購金額最低3000元。

投資標的文章後半另外分析。

手續費的部份,如果是平常交易量極大的客戶會有更多的手續費折扣或退佣,如果券商把定期定額也計入總手續費計算的話,實質手續費率可以比上表提供的更低。

券商定期定額實際操作方式

整理自證交所定期定額專區的文章,券商在操作定期定額的步驟如下:

  1. 購買日前先圈存客戶的申購額度。
  2. 購買日時以圈存成功的總金額在整股及零股市場的盤中及盤後購入目標股票。
  3. 以購入總股數和購入總金額計算出平均價格為成本價。
  4. 以成本價分發股票給客戶。
  5. 在T+2日從圈存的錢中扣掉購入金額及手續費後解圈存。
  6. 分配完後券商手上若還有剩餘股票,需在指定規則下賣出。

簡單來說就是合資購入後再分配,購入價格會高於或低於當日均價則要看運氣及券商操作的功力。機率上來說,購入目標的流動性充足的情況下,多年下來購入價格會很接近每個購入日的均價的加權平均。

程式型定期定額

玉山的股票e指存和元富的小資零股專案是以個人的名義的程式掛單,並沒有合資再分配的概念,在購入價格上也需要用戶來決定購入策略。通常不會把這兩個服務當成定期定額來看。

由於他們購入規模和價格策略的問題,在每個購入日確定能買足股票的機率會小於一般的定期定額,長期下來是否可以接近購入日均價也不好說(操作的巧妙或許可以低於日均價)。用戶也要多點心力在交易價格上,這會干擾存股的紀律,建議把他們當成程式輔助下單,不要當成一般的定期定額買股看待。

台股定期定額標的

選擇投資標的時請先注意以下幾點:

  1. 需對目標股票有股價長期向上或每年填息的信心。
  2. 承上,要看長期的投報率,不要被短期的股價上下影響。
  3. 目標股票的流動性要足夠,交易量低的股票很容易被定期定額的買盤暫時拉高,長期下來都會買在日均價之上。
  4. 目標股票的零股交易量要足夠,保有零股賣出的靈活性,方便再平衡或急用時的資金調度。
  5. ETF的話還要另外考慮資產規模,如規模太小會有下市風險,強迫結算在不好的價格。

13家券商加起來共有數百個定期定額投資標的,以下先扣除了幾乎沒交易量的幾檔股票,實際決策時還是建議再看一下證交所市場交易月報櫃買中心上櫃統計報表觀看投資目標的交易數據。

ETF類

一籃子的股票,最簡單一口氣持有多家公司股票的方法且會自動調整成份,波動和風險會比僅持有少數幾家公司的股票低。

台股成分ETF

股票代碼股票名稱定期定額券商
0050元大台灣50全部
0052富邦科技元富、凱基、國泰、富邦、第一
0055元大MSCI金融兆豐、凱基、國泰、第一
0056元大高股息全部
006208富邦台50元富、凱基、國泰、國票、富邦、永豐、第一
00692富邦公司治理元富、凱基、合庫、國泰、富邦、永豐、第一、
華南
00701國泰股利精選30元富、兆豐、凱基、國泰、第一、華南
00728第一金工業30國泰、第一
00730富邦臺灣優質高息國泰、富邦、第一
00733富邦臺灣中小國泰、富邦、第一、華南
00850元大臺灣ESG永續元大、元富、兆豐、凱基、台中銀、台銀、國泰、
國票、富邦、第一、群益、華南
00878國泰永續高股息元富、兆豐、凱基、國泰、富邦、永豐、第一、
群益
00881國泰台灣5G+元富、兆豐、凱基、合庫、國泰、富邦、第一、
群益
00888永豐台灣ESG永豐
00891中信關鍵半導體元富、凱基、合庫、國泰、永豐、群益
00892富邦台灣半導體元富、凱基、國泰、富邦

國外股票成分ETF

投資非台灣地區的公司,如果該ETF中如果不含中國成分,則股利計入海外所得,不必扣補充保費,總收入未達最低負稅制標準也不用參與所得稅計算。

由於是在台灣操作海外證券,相比台股ETF有較高的經營成本,內扣費用會較高。另外,海外股票以外幣計價,但在台灣掛牌則是以台幣計價,所以還要考慮當中的匯率風險。

股票代碼股票名稱定期定額券商
006205富邦上証元富、凱基、合庫、國泰、富邦、永豐、第一、
群益、華南
006206元大上證50元大、元富、兆豐、凱基、國泰、第一、群益、
華南
00636國泰中國A50元富、兆豐、凱基、國泰、永豐、第一、群益、
華南
00639富邦深100元富、凱基、國泰、富邦、永豐、第一、群益、
華南
00643群益深証中小元富、國泰、永豐、第一、群益、華南
00645富邦日本國泰、富邦、第一、華南
00646元大S&P500元大、元富、兆豐、凱基、台中銀、國泰、永豐、
第一
00652富邦印度國泰、富邦、第一、華南
00662富邦NASDAQ凱基、國泰、富邦、永豐、第一、華南
00678群益NBI生技凱基、國泰、永豐、第一、華南
00712FH富時不動產元富、凱基、合庫、國泰、富邦、第一、群益
00717富邦美國特別股元富、凱基、合庫、國泰、富邦、永豐、第一、
華南
00737國泰AI+ROBO兆豐、凱基、國泰、永豐、第一、華南
00739元大MSCI A股元大、兆豐、凱基、台中銀、國泰、永豐、第一、
華南
00752中信中國50凱基、國泰、永豐、群益、華南
00757統一FANG+兆豐、華南
00830國泰費城半導體元富、兆豐、凱基、合庫、國泰、第一、華南
00861元大全球未來通訊元大、元富、兆豐、凱基、台中銀、台銀、國泰、
第一、群益
00875國泰網路資安元富、兆豐、凱基、國泰、第一、華南
00876元大未來關鍵科技元大、元富、兆豐、凱基、國泰、永豐、第一、
群益、華南
00877FH中國5G元富、凱基、富邦、永豐、第一
00882中信中國高股息元富、國泰、第一、群益
00885富邦越南元富、凱基、台銀、合庫、國泰、富邦、永豐、
第一、群益、華南
00886永豐美國科技永豐
00893國泰智能電動車元富、凱基、台銀、國泰、富邦、永豐

美國公債ETF

利息計入海外所得,不必扣補充保費,總收入未達最低負稅制標準也不用參與所得稅計算。

台幣計價的美元資產,要注意匯率風險。

股票代碼股票名稱定期定額券商
00679B元大美債20年元富、兆豐、凱基、第一、華南
00696B富邦美債20年富邦、永豐、第一、華南
00768BFH20年美債元富、第一

其他債券ETF

如果該ETF中如果不含台灣、中國成分,則債券利息計入海外所得,不必扣補充保費,總收入未達最低負稅制標準也不用參與所得稅計算。

台幣計價的美元資產,要注意匯率風險。

股票代碼股票名稱定期定額券商
00710BFH彭博高收益債凱基、富邦、永豐、群益
00751B元大AAA至A公司債兆豐、凱基、台中銀、第一
00772B中信高評級公司債凱基、永豐、華南

期貨ETF

無收益分配,沒有配息稅費的問題。

期貨會有定期轉倉成本,內扣費用相比一般股票ETF會高一些。

以海外期貨指數當標準,要注意匯率風險。

股票代碼股票名稱定期定額券商
00635U期元大S&P黃金元大、元富、兆豐、凱基、永豐、第一
00642U期元大S&P石油元富、兆豐、第一

個股類

金融股

傳統上很熱門的存股族群

股票代碼股票名稱定期定額券商
2801彰銀凱基、合庫、國泰、永豐、第一、群益、華南
2809京城銀凱基、華南
2812台中銀凱基
2823中壽國泰、永豐
2834臺企銀凱基、永豐
2845遠東銀凱基
2880華南金凱基、合庫、國泰、永豐、第一、群益
2881富邦金元大、凱基、合庫、國泰、國票、永豐、第一、
群益、華南
2882國泰金元大、凱基、台銀、合庫、國泰、國票、富邦、
永豐、第一、群益、華南
2883開發金元大、國泰、永豐、華南
2884玉山金元大、兆豐、凱基、合庫、國泰、國票、富邦、
永豐、第一、群益、華南
2885元大金元大、凱基、合庫、國泰、富邦、永豐、第一、
群益、華南
2886兆豐金元大、凱基、台銀、合庫、國泰、土銀、富邦、
永豐、第一、群益、華南
2887台新金元大、凱基、合庫、國泰、永豐、第一、群益、
華南
2888新光金凱基、國泰、永豐
2889國票金凱基
2890永豐金凱基、國泰、永豐、華南
2891中信金元大、凱基、台銀、合庫、國泰、富邦、永豐、
第一、群益、華南
2892第一金元大、凱基、合庫、國泰、永豐、第一、群益、
華南
5876上海商銀凱基、合庫、國泰、永豐、第一、群益、華南
5880合庫金元大、凱基、國泰、永豐、第一、群益、華南

台灣50成分股 (扣除金融股)

台灣前50大上市公司

股票代碼股票名稱定期定額券商
1101台泥元大、兆豐、凱基、台銀、合庫、國泰、國票、
土銀、富邦、永豐、第一、群益、華南
1216統一元大、凱基、合庫、國泰、國票、土銀、富邦、
永豐、第一、群益、華南
1301台塑元大、兆豐、凱基、台銀、合庫、國泰、國票、
土銀、富邦、永豐、第一、群益、華南
1303南亞元大、兆豐、凱基、合庫、國泰、富邦、永豐、
第一、群益、華南
1326台化元大、兆豐、凱基、合庫、國泰、富邦、永豐、
第一、群益、華南
1402遠東新元大、凱基、合庫、國泰、永豐、第一、群益、
華南
1590亞德客-KY凱基、合庫、國泰、永豐、第一、群益
2002中鋼元大、兆豐、凱基、台銀、合庫、國泰、國票、
土銀、富邦、永豐、第一、群益、華南
2207和泰車凱基、合庫、國泰、永豐、第一、群益、華南
2303聯電元大、凱基、合庫、國泰、富邦、永豐、第一、
群益、華南
2308台達電元大、兆豐、凱基、合庫、國泰、國票、富邦、
永豐、第一、群益、華南
2317鴻海元大、兆豐、凱基、台銀、合庫、國泰、國票、
富邦、永豐、第一、群益、華南
2327國巨凱基、台銀、合庫、國泰、國票、富邦、永豐、
第一、群益、華南
2330台積電元大、兆豐、凱基、台銀、合庫、國泰、國票、
土銀、富邦、永豐、第一、群益、華南
2357華碩元大、凱基、合庫、國泰、富邦、永豐、第一、
群益、華南
2379瑞昱凱基、台銀、合庫、國泰、國票、富邦、永豐、
第一、群益、華南
2382廣達元大、凱基、合庫、國泰、富邦、永豐、第一、
群益、華南
2395研華元大、凱基、合庫、國泰、國票、永豐、第一、
群益、華南
2408南亞科元大、凱基、台銀、合庫、國泰、富邦、永豐、
第一、群益、華南
2409友達凱基、合庫、國泰、永豐、第一、群益
2412中華電元大、兆豐、凱基、台銀、合庫、國泰、國票、
土銀、富邦、永豐、第一、群益、華南
2454聯發科元大、凱基、台銀、合庫、國泰、國票、富邦、
永豐、第一、群益、華南
2603長榮凱基、國泰、富邦、永豐、第一、群益
2609陽明凱基、國泰、第一、群益、華南
2615萬海凱基、國泰、第一、群益
2912統一超元大、凱基、合庫、國泰、國票、土銀、富邦、
永豐、第一、群益、華南
3008大立光凱基、合庫、國泰、永豐、第一、群益、華南
3034聯詠元大、凱基、台銀、合庫、國泰、富邦、永豐、
第一、群益、華南
3045台灣大元大、凱基、合庫、國泰、國票、富邦、永豐、
第一、群益、華南
3711日月光投控元大、凱基、合庫、國泰、富邦、永豐、第一、
群益、華南
4904遠傳元大、凱基、合庫、國泰、永豐、第一、群益、
華南
4938和碩元大、凱基、合庫、國泰、富邦、永豐、第一、
群益、華南
5871中租-KY凱基、合庫、國泰、永豐、第一、群益、華南
6415矽力-KY凱基、合庫、國泰、第一、群益、華南
6505台塑化元大、凱基、合庫、國泰、富邦、永豐、第一、
群益、華南
8046南電凱基、合庫、國泰、第一、群益
8454富邦媒凱基、國泰、富邦
9910豐泰元大、凱基、台銀、合庫、國泰、國票、富邦、
永豐、第一、群益、華南

臺灣中型100指數成分股 (扣除金融股)

規模排名第51 ~ 150的台灣上市公司

股票代碼股票名稱定期定額券商
1102亞泥元大、凱基、合庫、國泰、永豐、第一、群益、
華南
1210大成凱基
1227佳格凱基、永豐
1229聯華凱基
1434福懋元大、凱基、永豐、華南
1440南紡凱基
1476儒鴻凱基、國泰、富邦、永豐
1477聚陽凱基
1504東元凱基
1605華新凱基、華南
1717長興凱基
1722台肥凱基
1802台玻凱基
1904正隆凱基
1907永豐餘凱基
2006東和鋼鐵凱基
2014中鴻凱基
2027大成鋼凱基
2049上銀凱基、國泰、富邦、永豐
2105正新凱基、國泰、國票、富邦、永豐、華南
2108南帝凱基
2201裕隆凱基
2227裕日車凱基、華南
2301光寶科元大、凱基、國泰、永豐、華南
2313華通凱基
2324仁寶元大、凱基、國泰、永豐、華南
2337旺宏凱基
2344華邦電凱基、國泰、永豐
2345智邦凱基、台銀、富邦
2347聯強凱基、永豐、華南
2352佳世達凱基、華南
2353宏碁凱基、國泰、永豐
2354鴻準凱基、國泰、永豐
2356英業達元大、凱基、國泰、永豐、華南
2360致茂凱基
2371大同凱基、永豐
2376技嘉凱基、華南
2377微星凱基、國泰、富邦、永豐、華南
2383台光電凱基
2385群光元大、凱基、永豐、華南
2404漢唐凱基、華南
2441超豐凱基
2449京元電子凱基、華南
2458義隆凱基、華南
2474可成凱基、國泰、富邦、永豐、華南
2492華新科凱基、國泰、富邦、永豐、華南
2542興富發凱基、永豐
2606裕民凱基
2610華航凱基、永豐、華南
2618長榮航凱基、永豐
2633台灣高鐵凱基、國泰、富邦、永豐、華南
2637慧洋-KY凱基
2915潤泰全凱基、永豐、華南
3023信邦凱基
3037欣興凱基、台銀、國泰、富邦、永豐
3044健鼎凱基、華南
3189景碩凱基、永豐
3231緯創凱基、國泰、永豐、華南
3406玉晶光凱基
3443創意凱基
3481群創凱基、國泰、永豐
3532台勝科凱基
3533嘉澤凱基
3653健策凱基
3661世芯-KY凱基
3702大聯大凱基、國泰、永豐、華南
3714富采凱基
4958臻鼎-KY凱基、國泰、永豐
5269祥碩凱基、國泰
5522遠雄凱基
6116彩晶凱基
6176瑞儀凱基、華南
6213聯茂凱基
6239力成元大、凱基、台銀、國泰、富邦、永豐
6269台郡凱基、永豐
6456GIS-KY凱基
6531愛普凱基
6592和潤企業凱基
6669緯穎凱基、國泰、富邦、華南
8464億豐凱基、國泰、永豐
9904寶成兆豐、凱基、國泰、富邦、永豐
9914美利達凱基
9917中保科凱基
9921巨大凱基、台銀、國泰、富邦、永豐
9941裕融凱基
9945潤泰新凱基、國泰、富邦、永豐

KY股

在開曼群島註冊且在台灣上市的公司,股利計入海外所得,不必扣補充保費,總收入未達最低負稅制標準也不用參與所得稅計算。

由於公司在竟外註冊,財務狀況相比台灣本土公司不透明,投資時請注意相關風險。

股票代碼股票名稱定期定額券商
1590亞德客-KY凱基、合庫、國泰、永豐、第一、群益
3661世芯-KY凱基
3665貿聯-KY永豐
4958臻鼎-KY凱基、國泰、永豐
5871中租-KY凱基、合庫、國泰、永豐、第一、群益、華南
6415矽力-KY凱基、合庫、國泰、第一、群益、華南
6456GIS-KY凱基

其他個股

股票代碼股票名稱定期定額券商
1536和大台銀
2015豐興華南
2312金寶華南
2439美律華南
2451創見華南
2548華固元大、富邦
3005神基華南
3042晶技永豐
3105穩懋台銀、國泰、富邦、永豐
3576聯合再生凱基
3706神達凱基
4147中裕永豐
5347世界富邦、永豐
6121新普台銀
6488環球晶台銀、國泰、富邦、永豐
8069元太元大
8299群聯元大、國泰、永豐
9933中鼎華南