發佈日期：2021-6-6；上次更新：2021-7-17
LINE Bank 夢想帳戶就是利率較高的零存整付的定期存款，利用在後期加碼利率幫助小資族和理財新手養成儲蓄的習慣。
在5月底 LINE Bank 推出【夢想加速 雙倍利HIGH】活動，加倍利息給付，號稱均利率為2.08%。
不過這個活動最低的存款目標為40萬元，期間8個月，每月最少要拿出5萬元存入，怎麼看都不像給小資族的活動。每月有5萬可以拿來定存的人，其投資組合的存款部位一定大於40萬，要他短期轉移40萬以上的現金去 LINE Bank 帳戶絕對不是難事。
我們就來算一下如果把這個活動當成整存整付處理，一口氣匯過去大筆現金，搭配 LINE Bank 的活存利率會等價於多少利率的8個月期整存整付定存。
試算
基本條件
- LINE Bank 活儲(年)利率為 0.2%
- LINE Bank 8個月定存(年)利率為 0.53%
- 夢想帳戶加碼(年)利率規則
- 目標存款達成率26% ~ 50%：0.25%
- 目標存款達成率51% ~ 75%：0.5%
- 目標存款達成率76% ~ 100%：0.75%
- 【夢想加速 雙倍利HIGH】活動條件
- 目標存款40萬以上
- 存期8個月
- 到期後定期存款利息加倍給付
試算表格
假定存款目標為80萬
| 期間 | 活存餘額 | 定存餘額 | 達成率 | 活存利息 | 定存利息 | 加碼利息 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 首月 | 70萬 | 10萬 | 12.5% | 116.7 | 44.2 | 0 |
| 第2月 | 60萬 | 20萬 | 25% | 100 | 88.3 | 0 |
| 第3月 | 50萬 | 30萬 | 37.5% | 83.3 | 132.5 | 62.5 |
| 第4月 | 40萬 | 40萬 | 50% | 66.7 | 176.7 | 83.3 |
| 第5月 | 30萬 | 50萬 | 62.5% | 50 | 220.8 | 208.3 |
| 第6月 | 20萬 | 60萬 | 75% | 33.3 | 265 | 250 |
| 第7月 | 10萬 | 70萬 | 87.5% | 16.7 | 309.2 | 437.5 |
| 第8月 | 0 | 80萬 | 100% | 0 | 353.3 | 500 |
每期利息採年利率除以12計息，實際上以日計息，此表格和現實有誤差在。
- 活存利息總合：約467元
- 定存利息和加碼利息總合：約3,131.7元
- 投資報酬率為：
(80萬+467+3,131.7*2)/80萬≈ 1.0084 - 回推年利率為：
0.0084/8/*12≈ 1.26%
結語
實際年利率約 1.26% 高於目前市場上最高的樂天銀行1年定存利率1%，也比多數的高利活存利率還高，如果身邊有一批錢想轉定存的話可以考慮這個方案。
如果搭配其他家銀行的高利活存分批匯款的話，實際投報率會比上方算出來的還要高。
注意事項
- 活動到期日：2021/7/15。總額度50億，達成會提早關閉活動。
- 利息單次領取金額在2萬以上的話，會被收取補充保費，建議單筆存款目標設在250萬以下避開補充保費。
- 活存利息為半年付一次(6月、12月)。
- 中央存保的上限為300萬元，如果想放超過這個金額，請評估相關風險。
- 定期存款到期後由於金額絕對超過40萬元，需靠約轉才能單月全額匯出，而 LINE Bank 僅進階帳戶能申請約轉，相關權限問題請至 LINE Bank FAQ 頁面查看。